Мы рассмотрим два самых популярных способа пассивного дохода и сделаем их «разоблачение».

Каждый способ будет оценен по таким параметрам, как:

Первый по значимости фактор, от которого зависит, стоит ли игра свеч. Если вы один раз настроили систему, и она приносит вам пассивный доход регулярно в течение многих лет – это идеальный вариант. А если доход есть, но по принципу «то густо, то пусто», либо это какой-то сезонный доход, либо регулярность дохода зависит от неких внешних факторов, на которые вы не можете повлиять – то это снижает нашу оценку для этого параметра.

То, на что многие чаще всего вообще не обращают внимания, когда задаются вопросом создания пассивного дохода – в какой степени выбранный вами вариант дохода действительно является «пассивным», то есть способным приносить прибыль без вашего регулярного вмешательства. Идеальный пассивный доход приносит вам прибыль даже тогда, когда вы спите, и ваша цель – получение дохода без ежедневной суеты. А если вам приходится вовлекаться в процесс управления этим активом всякий раз, когда что-то происходит, то в этом случае степень суеты увеличивается.

Пассивный доход по определению невозможно создать без некоторых первоначальных вложений. И если, к примеру, доход от сдачи в аренду квартиры может потребовать от вас нескольких миллионов рублей для первоначальной покупки этой самой квартиры (так как далеко не все сдаваемые квартиры достаются арендодателям бесплатно по наследству), то для покупки акций или облигаций вам будет достаточно иметь менее одной тысячи рублей.

Казалось бы, какие могут быть убытки в пассивном доходе? Однако, нужно понимать, что пассивный доход вы получаете от некоего актива, а цена этого актива может меняться в любую сторону. И может случиться так, что купленная вами акция компании, которая выплачивает регулярные дивиденды, упала в цене гораздо сильнее, чем сумма всех полученных вами дивидендов. То же самое относится и к недвижимости: распространенное мнение о том, что недвижка никогда не упадет в цене – всего лишь миф, который, кстати, стал одной из причин ипотечного кризиса в США в 2007 году и привел к глобальному финансовому кризису 2008 года.

Еще один фактор, который мы рассмотрим в нашем анализе. Хорошо иметь пассивный регулярный доход, но если он закончится уже через год – что тогда? Придется искать новый способ. Поэтому важно выбирать такой вариант, который способен приносить вам доход стабильно на протяжении многих лет, идеально – несколько десятков лет, чтобы этот финансовый поток не иссяк даже во время вашей будущей старости, которую вы будете проживать с достойным регулярным доходом.

Когда инвестор выбирает, куда вложить деньги, он обычно сравнивает доходность различных вариантов инвестирования. Пассивный доход - это хорошо, но если он приносит всего несколько процентов годовых в год - будет ли это интересно?

Вклад в банке – это самый простой способ создания пассивного дохода, знакомый каждому человеку. Если появились лишние деньги, которые хочется отложить на «черный день», то проще всего положить их на депозит. Современные технологии позволяют вам «перекидывать» любые суммы из одного банка в другой в пару кликов, и таким образом вы можете постоянно «перекладывать» ваши накопления в тот банк, который предлагает наилучшие условия и самые высокие проценты по депозитам в данный момент.

Но, как говорится, дьявол кроется в деталях, и вклады в банках - не самый лучший способ накопить деньги на достойную старость.

Получение максимальной ставки всегда оборачивается набором дополнительных условий, которые подходят не всем.

Приведем простой пример: вы видите в рекламе одного из банков вклад «до 23% годовых». Однако, когда начинаешь выяснять, то оказывается, что такую ставку можно получить только при условии, что вы являетесь пользователем премиум-пакета и вкладываете только «новые» деньги, которые не были на ваших вкладах в этом банке в последние три месяца, и эта ставка действует только для депозитов на срок от 3 до 6 месяцев, и только при условии выплаты всех процентов в конце срока.

Для любых других вариантов ставка по вкладу значительно меньше. Если, например, вы хотите положить деньги на вклад, не являясь пользователем премиум-пакета, и вы вносите деньги, которые уже лежали на другом вкладе в этом банке, и хотите вложить, например на 1 год с ежемесячным получением процентов, то в этом случае банк предложит вам ставку всего лишь 15% годовых.

Большинство депозитов предполагают начисление и выплату процентов каждый месяц. Таким образом, если у вас на депозите лежит значительная сумма, то каждый месяц вы будете получать на ваш счет симпатичную прибавку к вашему основному доходу. Но ровно до тех пор, пока срок вклада не закончится, и если вы не пролонгируете ваш вклад автоматически, тогда доход перестает поступать.

Вам действительно не требуется предпринимать много активных действий для получения пассивного дохода в виде процентов по вкладу. Достаточно всего лишь один раз положить деньги в любой банк и затем через приложение банка выбрать подходящий вариант депозита. Процесс создания пассивного дохода с помощью банковского вклада займет у вас буквально полчаса. Когда срок депозита подойдет к концу, чаще всего банк предложит вам автоматическую пролонгацию, то есть продление срока депозита на следующий период. А если условия и проценты при продлении уже «не очень», тогда придется заново искать хорошие варианты с высокой ставкой.

Во многих банках для открытия вклада с максимальной процентной ставкой требуется сумма от десяти или даже ста тысяч рублей. Но даже в таком случае по размеру требуемого капитала этот способ доступен абсолютно каждому человеку, чего нельзя сказать, например о варианте с недвижимостью.

Вклады в банках защищены государственной программой страхования вкладов на сумму 1 400 000 рублей. В случае банкротства банка государство возместит вам ваши деньги в пределах этой суммы. Если же вы планируете вложить большую сумму денег, то следует выбирать максимально надежные банки, лучше всего с государственным участием.

Слабое место банковских вкладов состоит в их небольшой длительности. Большинство предложений по банковским депозитам ограничивается сроком в 3 года. А максимально возможную ставку вам предложат только на срок не более 6-12 месяцев. Это значит, что вы можете зафиксировать процентную ставку по вкладу только на небольшой период, и, после окончания срока депозита банк скорее всего предложит вам продлить вклад по другой ставке.

Большинство банков предлагают доходность по вкладам ниже ключевой ставки Центрального банка РФ. Индекс ставок по вкладам FRG100 на май 2025 года показывает среднее значение ставок по годовым вкладам на сумму 100 000 рублей в размере 16%.

Разумеется, есть банки, где можно найти более высокие процентные ставки, но это опять возвращает вас к тому, что вы будете вынуждены постоянно заниматься суетой в поисках самого доходного вклада в разных банках.

Недвижимость – самый популярный актив в мире для получения пассивного дохода. Есть целая категория людей (их называют французским словом «рантье») для которых рентный доход является основным или даже единственным источником дохода.

Существует огромное разнообразие способов заработка на недвижимости. Давайте кратко перечислим основные из них:

1. Сдача в аренду квартиры целиком на длительный срок или посуточно – самый распространенный вариант.

2. Разделение многокомнатной квартиры на несколько частей и сдача в аренду каждой комнаты отдельно – по сути, вы превращаете свою квартиру в хостел.

3. ГАБы (готовый арендный бизнес) – вы покупаете коммерческое помещение, в котором уже есть готовый арендатор, чаще всего это продовольственный магазин, алкомаркет, аптека или кафе.

4. Посуточная субаренда чужих квартир, которые вы снимаете на долгий срок – такой бизнес требует тщательного расчета финансовой модели, чтобы квартира не простаивала впустую и была заполнена большую часть месяца.

Это самый популярный миф, который существует у многих людей. Давайте проверим, как обстоит ситуация на самом деле.

Для этого зайдем на популярный сайт по недвижимости IRN.ru и посмотрим на график динамики стоимости жилья в Москве за последние 25 лет.

Вот она - мечта любого владельца московской недвижимости. Цена - просто космос!

Но есть нюанс! Это график цены в рублях. Который, конечно, отражает в себе всю ту инфляцию, которая накопилась за 25 лет.

А теперь посмотрим на тот же самый график, но в долларах!

И тут уже все не так радужно. На самом деле цена московской недвижимости после кризиса 2008 года и после событий 2014 года заметно упала и уже 10 лет болтается в диапазоне между 2000 и 3000 долларов за кв. метр.

А теперь представьте, что у вас случилась непредвиденная ситуация, и вам срочно нужны наличные деньги. И вы вынуждены срочно продать квартиру. Как сильно вам придется снизить цену вашей квартиры, чтобы быстро найти покупателя? Особенно в нынешнее время, когда ипотека почти никому не доступна, и покупатель должен оплатить своими деньгами полную стоимость квартиры.

РБК провел исследование и выяснил, что для одобрения ипотеки на однушку в некоторых мегаполисах нужно получать втрое больше средних зарплат по региону, на двушку — впятеро больше, а на трешку — почти всемеро. В одну зарплату не уложатся ни в одном миллионнике.

А это необратимо ведет к снижению спроса на недвижимость, и, как следствие, к падению цен, что подтверждается данными профильных сайтов.

Если вам повезет найти стабильного арендатора, который будет жить в вашей квартире много лет, тогда вы можете ни о чем не беспокоиться. Однако, в реальной жизни случается так, что арендатор может внезапно съехать по своим личным причинам, или владелец квартиры захочет увеличить арендную плату и арендатор не согласится. В подобных ситуациях возможен некоторый период простоя, когда квартира пустует и не приносит вам никакого дохода, а коммунальные платежи надо оплачивать в любом случае.

Очевидно, что управление недвижимостью потребует от вас определенных действий. Это физический актив, который требует ухода и ремонта. Нужно покупать мебель, если вы хотите сдавать меблированную квартиру. Нужно договариваться с риелторами и проводить показы квартиры потенциальным арендаторам. Нужно оформлять временную регистрацию для жильцов, и так далее. Поэтому «беготни» вам не избежать.

Мы не рассматриваем случаи, когда квартира для сдачи в аренду досталась вам бесплатно в наследство. В большинстве случаев, чтобы зарабатывать на аренде квартиры, вам сначала потребуется ее купить, а стоимость недвижимости в последние годы значительно выросла, и даже с помощью ипотеки вам придется потратить огромные суммы еще до того, как вы начнете получать рентный доход.

Под убытками мы рассматриваем случаи, когда стоимость вашей квартиры меньше суммы, которую вы за нее заплатили. Самый простой пример, о котором многие даже не задумываются – покупка квартиры с помощью ипотеки. Из-за высоких процентных ставок по ипотеке вы заплатите банку в два-три раза больше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. И даже рост цены квартиры за счет инфляции и спроса не компенсирует вам все потраченные вложения, если в будущем вам понадобится срочно ее продать.

Основное преимущество недвижимости заключается в ее долговечности. Сдавая квартиру в аренду, вы можете получать пассивный доход многие годы, даже десятки лет.

Самый простой и понятный способ пассивного дохода для многих граждан. А насколько он доходный? Давайте разберемся. Здесь невозможно дать четкий однозначный ответ, потому что каждая квартира уникальна. Разброс цен на квартиры и широкий диапазон стоимости аренды в разных районах города будет давать совершенно разные цифры доходности.

Однако, обратимся к тем, кто уже посчитал всё до нас:

Таким образом, средняя арендная доходность от недвижимости составляет примерно 6-9% годовых.

Шаг 1. Как получать пассивный доход регулярно и без суеты?
👉 Вы здесь: Шаг 2. Популярные способы пассивного дохода и их «разоблачение»
Шаг 3.
Шаг 4.
Шаг 5.